住宅ローン借り換え審査は通りやすいって本当?基準が甘い銀行はどこ?

住宅ローンを検討する際に重要なことがあります。

例えば、繰り上げ返済が簡単に行えることです。

なぜかというと繰上げ返済を進めれば進めるほど元本や利息が少なくなっていきます。

結果として総支払額が少なくなったり、支払期間が短くなります。

そのため、手続きをネットで簡単に行えることや返済可能額が一円以上からなのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

返済をする際に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなったら本末転倒なのである程度余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときもこの部分のチェックは大切です。

いきなりですが皆さんは住宅ローン借り換えを行ったことがありますか?多くの人は行ったことはないはずです。

借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローンを再確認することです。

銀行機関の多くでHPに設置されている借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総支払額を確認してみましょう。

シミュレーション後に行うのは借入銀行選びです。

金利だけを見るのではなく、保証料なども見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は仮審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行を選びましょう。

住宅ローン借り換えをするにあたり様々な手続きが必要です。

例えば抵当権設定・抹消登記なども行う必要があります。

登記手続きなどの実務自体は司法書士が代わりに行いますがその司法書士を選ぶ権利が申込者側にあるので金融機関次第では自分で選べるローンもあります。

借り換えを行う多くの方はお願いする司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関が指定する司法書士を選ぶことも多いです。

司法書士を自分でも選べるかどうかは金融機関へ確認してください。

他に用意する書類も多く時間もかかるので借り換えメリットが少ないと思ったら行わないという決断もありです。

家計を圧迫するとよく相談のある住宅ローンですが中には、組んでいるローンの金利よりも低いローンが見つかったらそちらに変えたいと思っている人もいますよね。

変える際、金利だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは他のローン借り換えとは違い登記をはじめ、いろいろな費用が発生しますので、かかる費用も計算したら変えるほどのメリットがない場合もあります。

シミュレーション時にメリットがあるかを確認してから行いましょう。

借り換えを行うのによいタイミングとして言われているのが、借り換えメリットが月収を越した時です。

住宅ローンを初めて組む際に心配なのが「自動車ローンをすでに組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば利用可能です。

しかし銀行は年収によって個人別にローンの返済額の上限を決めています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫する可能性があります。

当然ですが、自動車ローンを毎月ちゃんと返済していないと信用情報が悪くなりローンの借入はできなくなるので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも同様です。

稀に、現在の自動車ローンを住宅ローンに組み込んで提案してくる不動産業者もいますが違法な方法なので注意してください。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行Bからお金を借りて、現在借入中の銀行に完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入している銀行の承諾は必要ないので理論上、何度借り換えを行なっても大丈夫です。

ただ、借り換えメリットがあるから借り換えを行うわけです。

そのため、多い人でも2、3回が限界と言われています。

正直な話、ベストな時期は誰にもわかりません。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは専門家も予測不可能だからです。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは経済の専門家でも予測不可能だからです。

借り換えメリットが月収以上の金額になったときです。

住宅ローンの返済で大変というと人の中には住宅ローン借り換えを行なって利息を減らそうと思っている人もいるのではないでしょうか。

もし借り換えを行う場合は、新しい住宅ローンを探すことになりますが金利が低いだけというメリット以外も求めていますよね。

参考:住宅ローン借り換え審査は通りやすい?甘い銀行!【審査基準厳しい?】

具体的に、どういったメリットで選ぶかというと他のメリットとしては、繰上げ返済が簡単なことです。

例えば3000万円を30年ローンで支払う場合、60万円以上かかる計算になります。

例えば3000万円を30年ローンで返済する場合、保証料は60万円以上かかる計算になります。

「最も良い資産運用は繰上げ返済である」と言われるくらい大切です。

繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も減ります。

皆さんは住宅ローンを組んだ際に頭金を支払いましたか?中には頭金を払わずに組む人もいるかもしれませんがそうすると月々の返済額が高くなります。

そういったときに返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討すると思います。

多くの人が「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えている人もいるようですが審査に落ちることもあります。

借り換え時の審査では、最初に申し込んだ審査の時よりも物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額が借りられないことや住宅ローン以外に複数のローンを抱えていて落ちることがあります。

公共料金の支払い滞納なども問題になるので気をつけましょう。

様々なローンの利用を検討する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが金利が固定か変動かではないでしょうか。

金利の数字だけを気にすると変動の方が低くなっていることも多いです。

しかし、変動というように半年ごとに金利が変わるので場合によっては、固定制の金利よりも高くなってしまい、支払額が想定以上に上がる可能性があるなど計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合は多くの人は変動を選ぶようです。

固定では、ローンの返済期間中は同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても毎月の支払額に変更がないというメリットもあります。

他にその中間とも言える1年間などの期間が借りられた固定制というものもあります。

夢のマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月の返済が多くて大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えです。

ただ借り換えのメリットで今よりも得することを考えると当然、現在借りているローンよりも金利が低くなる必要があります。

その際のメリットの計算方法に関しては各銀行でシミュレーションを用意しているのでどこがお得になるか参考にしてください。

ただ、その際の注意点として、シミュレーションを使って30万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費計算を忘れていてそんなに得にならなかったということもあります。

住宅を購入する際に住宅ローン控除の適用を受けたいですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも条件を満たしていれば利用できます。

しかし、この制度を利用するには勤め先で年末調整をしていた方でも、初めて住宅ローン控除の適用を受けるには確定申告を行う必要があります。

その際、必要書類が多いので直前から準備を始めずに余裕を持って始めましょう。

借り換え時でも継続できる要件としては、当初の住宅ローン返済のためという条件と借り換え後の借入期間が10年以上残っているかという点です。

基本的に私たちが借り換えを行う理由としては借金を返すことが目的ではなく金利を見直すためなので借入額が増えていたりしなければ適用可能なことが多いです。

最近、ネット銀行などでは非常に低い金利を設定している場合があるので、住宅ローン借り換えを検討する人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組む場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合に注意が必要かというと最初にローンを契約した時に夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済しているので借り換え時に単独名義になる時に発生します。

こういった連帯債務の借り換えには金利以外の税負担が起きる可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、借り換えを行なって受けられるメリットと発生する税負担を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

行うとほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですがローンの借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできる場合もあるようですが、例えば、フラット35の借り換えを利用する際の条件として、申込日前日までの1年間返済を問題なくできている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準になっていると考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには登記などの手数料が必要になったり担保となる住宅が中古物件扱いになることから審査が通りにくい可能性はあります。

新規の借入時よりもさらに金利が下がっていればメリットはありますが、最低でも1年以上返済をした後に検討しましょう。

住宅ローンを組んでいる際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行う場合、控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローン控除とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付されます。

借り換え時に控除のメリットをフルに活用できるようにすることが重要なポイントとファイナンシャルプランナーの方も言っています。

金利1%未満なら繰上げ返済しないようにしましょう。

金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどが挙げられます。

ローン控除では1%が還付されるのでこのように様々な制度を利用してお得にローン返済しましょう。

毎月のローンの支払額を低くしようと思い、住宅ローン借り換えを行うことがあります。

気になるのはその場合、今までの火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

旧公庫ローンで融資を受けている場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換える際に別の保険に加入することもできます。

もし、そのまま継続するのなら保険金の見直しもしておきましょう。

住宅再建に必要な保険金をきちんと受け取るには、保険金額が適切な金額で設定されている必要があるからです。

火災保険はほったらかしになりやすいので借り換えのタイミングに見直してはいかがでしょうか。